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15个月来市场首张 国寿附保证投资型保单 过关 - 金融.税务 - 工商时报

作者: 张国荣   点击次数:    发布时间: 2022-05-07 16:41

投资型保单新规定3月1日上路后,国泰人寿再度抢下头香。保险局近日核准国寿申请的附保证投资型保单(分新台币与外币计价)。这是事隔15个月,保险局再度核准附保证投资型保单,现在最多只能保证一倍所缴保费,且保证费用必须依年龄收取不同金额等。

但由于7月1日的第六回生命表即将上路,几乎大部分保单都要改款,寿险公司忙著更新保单及培训销售通路,因此国寿表示,这张有“新机制”的附保证保单最快第三季才可能销售,同时还要视当时市场状况,决定最佳推出时点。

首季股债市出现难得一见的多头行情,激励投资氛围,连带投资型保单买气亦大幅提升,前三月寿险业投资型保单新契约保费近1,548亿元,创同期历史新高,4月有机会挑战破2千亿元,上半年投资型保单成为寿险业的热门战场之一。

保险局在3月1日祭出投资型保单五项新规定,一是投资型保单若要附保证给付,仅能提供“最低身故保证”,且保证金额不得高于一倍所缴保费,同时月月配息型类全委投资型保单,若要附保证给付,当基金净值低于80%时,必须停止拨回。

二是附保证部分必须依性别、年龄,收取不同保证费用,最多五岁一级距,不可“一率到底”;三是不得有立即投资的约定;四是类全委帐户管理费用,必须从实际资产配置日才能开始收取,且必须是投资现金、约当现金之外的资产;五为不得有不停效约定。

先前有保证生存给付、身故保证给付1.06倍所缴保费、及不合乎新规定的保单,全数要在2月底前停售,因此3月亦出现投资型保单停售效应的递延保费逾百亿元。

由于投资型保单新规定讨论多时,保险局在2020年1月核准国寿两张附保证投资型保单后,就再无核准其他公司的保单,多家公司都被要求重新送审,直到今年4月底才再核准国寿的附保证投资型保单。